Business Loan Mandatory Documents(बिज़नेस लोन के लिए अनिवार्य डाक्यूमेंट/दस्तावेज़)

Business लोन के लिए तीन अनिवार्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।(There are three mandatory documents required for business loan).

1-KYC(के.वाई.सी.).

2-Income documents(आय दस्तावेज).

3-Bank Account statement(बैंक खाता विवरण).

1-KYC(Know Your Customer):

✓ Photo (आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो).

✓Pan card (आईडी, हस्ताक्षर और जन्मतिथि प्रमाण पत्र).

✓Residence and office address proof (आधार कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस/ लाइट बिल और रेंट एग्रीमेंट......आदि).

✓Current Business Proof(घूमाष्टा लाइसेंस, जीएसटी प्रमाणपत्र...आदि).

2-Income Proof (आय प्रमाण):

✓ITR File (पिछले 3 वर्ष).

✓Last 6 months business turnover(पिछले 6 महीनों के business).

3-All saving & current accoun's 6 months bnak statement (बैंक खाता विवरण):

Note: Bank or NBFC sometimes ask for ownership documents, like light bill, Property tax payment receipt etc.बिज़नेस लोन के लिए अनिवार्य डाक्यूमेंट/दस्तावेज़ || Business Loan Mandatory Documents|| BL Documents

पर्सनल लोन के लिए अनिवार्य Document (दस्तावेज)||(Mandatory documents for Personal Loan)||

पर्सनल लोन के लिए अनिवार्य Document (दस्तावेज)||(Mandatory documents for Personal Loan)||पर्सनल लोन के लिए तीन अनिवार्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।(There are three mandatory documents required for personal loan).

1-KYC(के.वाई.सी.).

2-Income documents(आय दस्तावेज).

3-Bank Account statement(बैंक खाता विवरण).

1-KYC(Know Your Customer):

✓ Photo (आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो).

✓Pan card (आईडी, हस्ताक्षर और जन्मतिथि प्रमाण पत्र).

✓Address proof (आधार कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस ....आदि).

2-Income Proof (आय प्रमाण):

✓Payslip (पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप).

✓Job continuity Proof(पिछले दो वर्षों के Form-16).

3-Bank Account Statement (बैंक खाता विवरण):

Salary Account statement (पिछले 6 महीनों के वेतन खाते का Updated बैंक खाता विवरण).

Note: Bank or NBFC sometimes ask for ownership documents.

MORTGAGE LOAN, LOAN AGAINST PROPERTY (LAP) कैसे प्राप्त करें? मॉर्गेज लोन के लिए क्या महत्वपूर्ण हैं?

Mortgage Loan (LAP)बंधक ऋण कैसे प्राप्त करें?MORTGAGE LOAN, LOAN AGAINST PROPERTY (LAP) कैसे प्राप्त करें?

मॉर्गेज लोन के लिए क्या महत्वपूर्ण हैं?

“जब कोई ग्राहक MORTGAGE LOAN(LAP) बंधक ऋण के लिए आवेदन करता है तो कौन से दस्तावेज और विवरण बैंक जांचता है?”

MORTGAGE LOAN के लिए महत्वपूर्ण क्या हैं?

1-संपत्ति मूल्य (PROPERTY VALUE).

2-आवेदक की आय (INCOME OF APPLICANT).

3-दायित्व या देनदारी (CURRENT OBLIGATIONS).

4-पिछला ऋण इतिहास चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड (PREVIOUS LOAN HISTORY REPAYMENT TRACK RECORD).

5-ऋण राशि का अंतिम उपयोग(END USE).

1: PROPERTY VALUE(संपत्ति मूल्य)L.T.V - LOAN TO VALUE (संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण या संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण राशि):

L.T.V. depends on property types like Residential, Commercial, Industrial and Open land.

RESIDENTIAL,

MARKET VALUE AS EXAMPLE-1 CR(100 LAKH)

LTV (संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण राशि)-65% = 65 LAKH.

COMMERCIAL

MARKET VALUE AS EXAMPLE-1 CR(100 LAKH)

LTV (संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण राशि)-55% = 55 LAKH.

INDUSTRIAL

MARKET VALUE AS EXAMPLE-1 CR(100 LAKH)

LTV (संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण राशि)-45% =45 LAKH.

N.A. LAND(OPEN PLOT)

MARKET VALUE AS EXAMPLE-1 CR(100 LAKH)

LTV (संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण राशि)-40% = 40 LAKH.

2: आय (INCOME) वेतनभोगी व्यक्ति (SALARIED PERSON)

FOIR (FIXED OBLIGATION INCOME RATIO-निश्चित दायित्व आय अनुपात)

FOIR क्या है?                                       

 EXAMPLE-

EXAMPLE OF FOIR FOR SALARIED PERSON (वेतनभोगी व्यक्ति)

अगर आपकी आय Rs M/month है तो बैंक आपको देगा, वह अधिकतम ऋण, जिसकी ईएमआई (EMI)अधिकतम होगी M*50%.=Rs. m.

उदाहरण के लिए आपकी मासिक आय रु. 30,000/माह है, आपकी अधिकतम ऋण राशि उस राशि से कम या उसके बराबर होगी जिसकी ईएमआई 30,000*50%= 15,000/- होगी..!!!

Example: your monthly income is Rs.30,000/month, your maximum loan amount will be less or equal to that amount which EMI will be 30,000*50%= 15,000/-.

EXAMPLE OF FOIR FOR  SELF  EMPLOYED PERSON (व्यावसायिक)-40%FOIR

अगर आपकी आय Rs M/month है तो बैंक आपको देगा, वह अधिकतम ऋण, जिसकी ईएमआई (EMI)अधिकतम होगी M*40%.=Rs. m.

उदाहरण के लिए आपकी मासिक आय रु. 30,000/माह है, आपकी अधिकतम ऋण राशि उस राशि से कम या उसके बराबर होगी जिसकी ईएमआई 30,000*40%= 12,000/- होगी..!!!

Example: Your monthly income is Rs.30,000/month, your maximum loan amount will be less or equal to that amount which EMI will be 30,000*40%= 12,000/-

3: दायित्व या देनदारी (OBLIGATIONS)

EXAMPLE Income is Rs.30,000/-Monthly.

FOIR is 50% 

Rs.30,000*50%=15000/- and

दायित्व या देनदारी(OBLIGATIONS) is for example

3000/- PER MONTH

Rs.3,000/-

दायित्वों के बाद (AFTER OBLIGATIONS)

EXAMPLE

15000-3000

=12000/-

ACTUAL DUABLE EMI FOR THE MAXIMUM MORTGAGE LOAN

अब बैंक उस अधिकतम ऋण राशि को SANCTION करेगा जिसकी अधिकतम ईएमआई होगी 12000/-लेकिन प्रस्तावित संपत्ति के बाजार मूल्य के एलटीवी से अधिक नहीं!!!

4: पिछला ऋण इतिहास चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड (PREVIOUS LOAN HISTORY REPAYMENT TRACK RECORD)

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो सभी बैंक और एनबीएफसी हमेशा सिबिल की जांच करते हैं!

यदि आपका पिछला loan history (ऋण इतिहास) अच्छा है, आप हमेशा समय पर अपनी ईएमआई(EMI) का भुगतान करते हैं, यह आपके लिए अच्छा है और कोई भी बैंक आपको सर्वोत्तम ब्याज दर की पेशकश करना चाहेगा!!!

 इसके विपरीत यदि आप चुकौती में अच्छे नहीं हैं  बैंक आपके प्रस्ताव को अस्वीकार कर देगा..!!!

यदि आपके पास अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है लेकिन वास्तव में आप किसी भी समय भुगतान करने में विफल रहे हैं लेकिन जितनी जल्दी हो सके भुगतान किया गया है, तो बैंक आपके प्रस्ताव को स्वीकार कर सकता है।

5: ऋण राशि का अंतिम उपयोग(END USE)

जब आवेदक MORTGAGE LOAN (LAP) ऋण के लिए आवेदन करने वाला हो तो उसे ऋण राशि के अंतिम उपयोग के बारे में स्पष्ट होना चाहिए कि उसे अपने उद्देश्य के लिए न्यूनतम ऋण (MINIMUM LOAN) लेना होगा।

1-कोई भी व्यक्ति व्यक्तिगत उपयोग के अपने व्यावसायिक उद्देश्य के लिए MORTGAGE LOAN (LAP) बंधक ऋण के लिए आवेदन कर सकता है!!!!

2-किसी भी MORTGAGE LOAN (बंधक ऋण) को अस्वीकार कर दिया जाएगा यदि उसका अंतिम उपयोग स्पष्ट नहीं है!!

3-यदि यह फंड किसी अनुत्पादक उपयोग या शेयर बाजार निवेश के लिए जा रहा है तो कोई भी MORTGAGE LOAN आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा।

Thank you... please give your suggestions in Comment box.

What is Rate of Interest and It's types?

WHEN YOU REQUIRED MONEY IN NEED AND ASK FOR LOAN, LOTS OF PROBLEMS ARISE LIKE…

1. LOAN REJECTION ON FIRST STAGE: Due to lack of knowledge always arise discrepancy between your eligibility and bankers demand, it may you have submitted improper documents. Your job/company, business, age, your income, educational related documents & qualifications may not fit in bankers terms and conditions. In opposite side it may be possible that bankers unable to verify/asses your details at PD or other TPC process, so this may not successful and your application get rejected.

2. PROCESSING FEES REFUND ISSUES: Almost all bank and NBFC charge upfront processing fees, and it's not refundable, your loan has been rejected,you know it's too late, reason is same mentioned above. It's all can be avoided by proper guidance.

3.  RATE OF INTEREST(ROI) :  Interest rate is the amount of interest due per period, as a proportion of amount lent, deposited or borrowed.

There are following types of interest rate:

I. FLAT RATE OF INTEREST: Flat rate of interest is the type of interest that will stays the same on the principal loan amount throughout your loan tenure...means whatever interest rate you are charged at the beginning of the loan payment will remain the exact same figures as your final month’s repayment. 

For example..you are taking a loan of Rs.5,00,000 on 10% flat rate of interest for 7 years then what will be your flat ROI per installment lets calculate (Rs. 500000*7*10%)/84=Rs. 4167

Please note that it is just interest per instalment, no matter how much you have paid on your principal loan amount.ie.Rs. 5952(per month principal)+Rs.4167(per month interest)=10119 (84 EMI)

II. REDUCING RATE OF INTEREST: Reducing rate of interest is the interest calculated on balance outstanding principal loan amount every month. It means you pay interest on balance principal amount of loan, your amount of interest decrease with decreasing in your principal. 

III. FLOATING RATE OF INTEREST: Floating rate of interest is the rate of interest varies according to market scenario. EMI can change on floating rate change, its some time favourable(when market rate decrease) and some time not(when market rate increase), After every EMI payment, outstanding loan amount get reduced and next month interest calculated on only outstanding loan amount.

IV. FIXED RATE OF INTEREST: Fixed rate of interest is the interest which is fixed throughout tenure whether market up or down,  it’s calculated on the full principal amount of the loan throughout its tenure without considering the monthly EMI made.

4.TENURE:  Borrowers mostly wish to go for long term loans because the EMI is lower and they enjoy tax benefit on the loan. But this is a wrong  strategy because they end up paying a huge interest on the loan.

 According to economic times "Long tenure is big burden of interest on customer .....suppose If you take a loan of Rs. 500000 at 9.% for 10 years, the interest will be Rs.260051/- . And if the tenure is 15 years then interest will be Rs.412837/- for a 20-year loan interest will be Rs. 579668/. In 25 years, the interest will be Rs.758791/- is 152% of the principal...short tenure is always best option.

AND MANY MORE THING LIKE  REASON OF REQUIREMENT PRESENTATION, KYC, INCOME DOCUMENTS, BUSINESS STABILITY Or  JOB VINTAGE, INCOME DOCUMENTS, PROPERTY DOCUMENTS, PREVIOUS LOAN HISTORY WHICH AFFECTED CIBIL FOR LOAN APPLICATION TO DISBURSEMENT EACH PROCESS DEPEND KNOWLEDGE, EXPERIENCE, DOCUMENT PRESENTATION…..  etc are the points/steps where help required by educating, quiding and support that's my vision & mission.ब्याज दर और प्रकार(Rate of interest and it's types)